Koliki je omjer novčanih rezervi?
Kad je u pitanju komercijalni bankarski sustav, omjer novčanih rezervi označava udio ukupnih depozita koje banka mora zadržati u središnjoj banci zemlje. Udio bankovnog depozita koji se mora održavati kod središnje banke određuje i sama središnja banka. U nekim se slučajevima visina pričuve odlučuje na temelju prethodnog iskustva središnjih banaka u svakoj regiji tijekom slučajeva poslovanja banke, tj. Kada veliki broj štediša istodobno povuče svoje depozite. Federalne rezerve su središnja banka Sjedinjenih Država, dok je Bank of England za Ujedinjeno Kraljevstvo.
Banka je ovlaštena održavati CRR kako bi spriječila nedostatak sredstava tijekom slučajeva rada banke. Središnje banke po svoj prilici koriste CRR kao sredstvo za upravljanje likvidnošću u gospodarstvu kontrolom novčane mase. Na primjer, središnja banka će povećati CRR i smanjiti zajmove banaka za kontrolu novčane ponude na tržištu u slučaju kontradiktorne monetarne politike. S druge strane, središnja banka će smanjiti CRR i povećati likvidnost tržišta u slučaju ekspanzivne monetarne politike.
Formula stope rezerve gotovine
Formula omjera pričuve gotovine prilično je jednostavna i može se izvesti dijeljenjem novčane rezerve koju je banka dužna zadržati u središnjoj banci na ukupne bankovne depozite. Matematički se predstavlja kao
Stopa novčane rezerve = potražnja rezerve / bankovni depoziti * 100%
Primjeri omjera pričuve gotovine (s Excelovim predloškom)
Uzmimo primjer kako bismo bolje razumjeli izračun gotovinske rezerve.
Ovdje možete preuzeti ovaj predložak novčane rezerve u odnosu ovdje - Predložak novčanih rezervi za omjer ExcelaCRR - Primjer br. 1
Uzmimo za primjer gospodarstvo u kojem se središnja banka odlučila za kontrakcijsku monetarnu politiku i kao takva podigla je omjer pričuve gotovine s 4, 5% na 5, 5% kako bi smanjila novac na tržištu. Sada prema novom režimu, izračunajte dodatnu rezervu koju banka mora imati s ukupnim bankovnim depozitima od 200 milijuna dolara.
Riješenje:
Zahtjev za dodatnom novčanom rezervama izračunava se korištenjem dolje navedene formule
Zahtjev za dodatnom rezervom = (novi omjer novčane pričuve - stari omjer novčane rezerve) * Bankovni depoziti
- Dodatni uvjeti za rezervu = (5, 5% - 4, 5%) * 200 milijuna USD
- Dodatni uvjet za rezervu = 2 milijuna USD
Stoga je na ovaj način središnja banka smanjila ponudu novca u iznosu od dva milijuna dolara u slučaju ove banke.
CRR- Primjer # 2
Uzmimo za primjer banke ASZ Ltd koja se nalazi u SAD-u. Banka ima neto transakcijske račune u iznosu od 150 milijuna dolara i želi izračunati svoju obvezu novčane rezerve u skladu s novopriznatim obvezama Federalne rezerve. Prema novom pravilu, neto transakcijski računi manji od 16, 3 milijuna USD oslobođeni su bilo kakvih zahtjeva, neto transakcijski računi veći od 16, 3 milijuna USD i manje od 124, 2 milijuna USD privući će obveznu rezervu od 3%, a neto transakcijski računi veći od 124, 2 milijuna USD podvrgnut obveznoj rezervi od 10%. Izračunajte obavezu pričuve ASZ doo za ASZ doo može biti
Riješenje:
Zahtjev za novčanom rezervama za ASZ Ltd izračunava se kao:
- Zahtjev za rezervu = 16, 3 milijuna USD * 0% + (124, 2 milijuna USD - 16, 3 milijuna USD) * 3% + (150 milijuna USD - 124, 2 milijuna USD) * 10%
- Zahtjev za rezervom = 5, 82 milijuna USD
Stoga ASZ Ltd mora održavati novčanu pričuvu u iznosu od 5, 82 milijuna USD uz Federalne rezerve prema novim propisima.
CRR - primjer 3
Uzmimo sada najnovije godišnje izvješće Bank of America kako bismo razumjeli koncept omjera pričuve gotovine u kontekstu stvarnog života. Prema godišnjem izvještaju za 2018. godinu, ukupni depoziti banke iznosili su 1.381, 48 milijardi dolara na bilanci. Izračunajte obvezu novčane rezerve Banke Amerike za 2018. godinu.
Budući da banka ima većinu svojih obveza u SAD-u, razmotrit ćemo obveznu pričuvu Federalnih rezervi radi lakšeg izračuna.
Riješenje:
Potreba za novčanom rezervama Banke Amerike izračunava se kao:
- Zahtjev za rezervu = 0, 016 milijardi USD * 0% + (0, 122 milijardi USD - 0, 016 milijardi USD) * 3% + (1, 381, 48 milijardi USD - 0, 124 milijardi USD) * 10%
- Zahtjev za rezervom = 138, 14 milijardi USD
Stoga je za 2018. godinu Bank of America ovlaštena održavati novčanu pričuvu u iznosu od 138, 14 milijardi USD, što je prilično blizu istaknute vrijednosti od 148, 34 milijarde USD, održane u okviru imovine.
Izvor: media.corporate-ir.net
Prednosti i nedostaci Omjer novčanih rezervi
Prednosti i nedostaci CRR-a su sljedeći:
Prednosti CRR-a
Neke od prednosti novčane rezerve su:
- Omjer novčane rezerve prvenstveno je koristan u kontroli novčane mase u sustavu poticanjem nesmetane ponude novca i kredita u gospodarstvu
- Omjer novčanih rezervi pomaže u razvoju održivog položaja solventnosti komercijalnog bankarskog sustava u gospodarstvu.
Nedostaci CRR-a
Neki od nedostataka novčane rezerve su:
- Kada se poveća iznos novčane rezerve kako bi banke imale veće depozite u Federalnim rezervama, to na kraju rezultira povećanim troškovima zaduživanja banaka.
- Česte promjene omjera pričuve gotovine mogu rezultirati neizvjesnim ekonomskim okruženjem za poslovne banke.
Zaključak
Dakle, može se vidjeti da je omjer novčanih rezervi sredstvo za upravljanje likvidnošću poslovnih banaka za održavanje održivog i glatkog bankarskog sustava u gospodarstvu.
Preporučeni članci
Ovo je vodič za omjer novčanih rezervi. Ovdje smo razgovarali o tome kako se omjer novčanih rezervi može izračunati svojom formulom, zajedno s primjerima i predloškom Excel koji se može preuzeti. Možete i proći naše druge predložene članke da biste saznali više -
- Omjer obrtnog kapitala
- Formula zadržavanja
- Formula PEG omjera
- Izravna metoda izvješća o novčanom toku
- Razlika između CRR i SLR
- Najbolje razlike između Komercijalne banke i Investicijske banke