Financijski savjetnik - definicija
"Možete se zapitati što" financijski savjetnik "čini s vašim novcem i kako stručnjak utvrđuje najbolje investicije financijskog savjetnika za vaše financijske ciljeve i tijek aktivnosti prema njemu. U sljedećim ćemo crtama detaljno raščlaniti aktivnosti financijskog savjetnika i što točno on / ona čini da odabere najbolje investicije za vas '.
Kako postati financijski savjetnik?
Jednostavno rečeno, financijski savjetnik je profesionalac koji ispravnim planiranjem pomaže svojim klijentima da se bave raznim pitanjima osobnih financija. Financijski savjetnici rješavaju naše financijske probleme, baš poput liječnika koji prisustvuje našim zdravstvenim problemima. Poznavanje poreznih zakona ili uzajamnih fondova ili kupovina i prodaja na burzi ne znači da vam ne treba financijski savjetnik. Oni su profesionalci koji su stekli odgovarajuće certifikate za financijske savjetnike, naučili strategije za vođenje tržišta i iscrpno znanje i razumijevanje kako restrukturirati nečiji financijski nered. Od njih se očekuje da razviju dobar i dugoročan plan koji će pomoći svojim klijentima u postizanju budućih financijskih ciljeva.
Financijski savjetnik je vaš partner za planiranje. Vi i savjetnik zajedno postavljate i financijske i osobne ciljeve i shvatite koliko bi se toga moglo pretvoriti u stvarnost. Na primjer, ako želite kupiti kuću za odmor ili poslati djecu na koledž za 10 godina, potreban vam je stručnjak koji će te planove pretvoriti u stvarnost. Ovdje stupa na scenu financijski savjetnik.
Očekuje se da će se financijski planer dotaknuti nekoliko pitanja, poput količine novca koji morate uštedjeti, vrsta računa koje trebate tj. Povjerenja, odlaska u mirovinu itd., Hipoteke, kredita i dugova, vrsta osiguranja poput dugoročne skrbi, pojam, invalidnost ili druge, kao i porezno planiranje i upravljanje nekretninama.
Uz pružanje korisnih savjeta, financijski savjetnik je i edukator. Dio njegove zadaće je da vam pomogne da shvatite što je sve povezano sa vašim budućim ciljevima. Proces obrazovanja financijskih savjetnika često uključuje detaljnu pomoć u financijskim pitanjima poput proračuna i osnovnih ušteda. Financijski planer također će vam savjetovati da shvatite složenije stvari poput osiguranja, ulaganja i poreza na dohodak.
Prvi korak u službi financijskog planiranja je razumjeti vaš sadašnji financijski status. Ne možete ispravno planirati buduće znajući koliko danas stojite. U njemu će se nalaziti opsežan upitnik koji će ga ispuniti savjetnik. Ova će pitanja pomoći savjetniku da razumije vašu trenutnu situaciju i osigura da ne previdi korisne informacije.
4 najbolja načina na koji vam uloge financijskog savjetnika mogu pomoći:
# 1. Upitnik
Prva uloga poslovnog plana financijskog savjetnika radit će s vama kako biste znali o vašoj imovini, obvezama, prihodima i troškovima. Morate otkriti i svoje izvore prihoda, buduće mirovine, potrebe za umirovljenjem i druge dugoročne financijske obveze. Sve sadašnje i očekivane investicije, pokloni, mirovine i drugi izvori prihoda bit će navedeni i predviđeni za budućnost.
Dio financijskog savjetnika za vaš upitnik prikupit će informacije o subjektivnijim temama kao što su sposobnost rizika i tolerancija. Savjetnik će pokušati razumjeti uključeni rizik jer će mu pomoći u određivanju raspodjele imovine. Obavijestite savjetnika i o svojim investicijskim preferencijama. Da li više volite ulagati u uzajamne fondove, pojedinačne obveznice i dionice ili oboje?
Veća pitanja financijskog upravljanja poput osiguranja i poreznih pitanja također će biti uključena u početnu procjenu. Financijski savjetnik mora biti informiran o vašim trenutnim planovima nekretnina i drugim profesionalcima koji vas vode, poput vašeg odvjetnika ili računovođe. Nakon što financijski savjetnik shvati vaš trenutni financijski položaj i buduće projekcije, možete zajedno raditi na izradi plana kojim ćete ispuniti svoje financijske ciljeve.
# 2. Poslovni plan financijskog savjetnika
Stvarna uloga poslovnog plana financijskog savjetnika razrađena je nakon popunjavanja upitnika, a vi i savjetnik sudjelujete u nizu razgovora s tim u vezi. Započinje sažetkom ključnih otkrića iz upitnika. Plan će sadržavati sažetak vašeg trenutnog financijskog stanja koji uključuje neto vrijednost, obveze, imovinu i radni i likvidni kapital. Također će sažeti ciljeve o kojima ste razgovarali sa svojim planerom.
Poslovni plan financijskog savjetnika bit će raščlanjen na nekoliko tema koje uključuju vašu toleranciju na rizik, rizike dugotrajne skrbi, planiranje pravne imovine i druga važna i buduća financijska pitanja vezana uz pojedinačne situacije.
Ovisno o vašem očekivanom neto budućem dohotku i neto vrijednosti za vrijeme umirovljenja, poslovni plan financijskog savjetnika kreirat će različite simulacije najboljih i najgorih mogućih scenarija. Pregledat će razumne stope povlačenja iz imovine tijekom odlaska u mirovinu. Dodatno, poslovni plan financijskog savjetnika treba prodrijeti do pitanja preživljavanja i vjerojatnog financijskog scenarija preživjelog partnera.
Ostala pitanja koja bi financijski savjetnik trebao razmotriti uključuju, među ostalim, iznos novca koji će vam trebati za ispunjavanje vaših ciljeva. Financijski savjetnik također mora razmotriti mogućnost izdvajanja novca i poduzeti korake kako bi se osiguralo da se to ne dogodi.
Jednom kada je plan spreman, morate razgovarati sa svojim savjetnikom je li potrebna prilagodba. Tada ste napokon spremni implementirati ga.
Preporučeni tečajevi
- Tečajevi za upravljanje učinkom
- Elementi tečaja za certificiranje u zrakoplovstvu
- Online tečaj digitalnog marketinga
# 3. Akcijski koraci za certificiranje financijskog savjetnika
Plan je sada spreman, potvrda financijskog savjetnika odredit će raspodjelu imovine koja će biti i vaš rizik i tolerancija. Raspodjela imovine samo je rubrika za utvrđivanje postotka financijskog portfelja koji će biti raspodijeljen na odabrane kategorije imovine. Ulagači protivni riziku imali bi i veću raspodjelu prema osnovnoj imovini. S druge strane, rizičari će se više naginjati dionicama.
Svi poslovni planovi financijskog savjetnika rade u skladu s politikom ulaganja poduzeća koju predstavljaju dok kupuju ili prodaju financijsku imovinu. Tvrtke za financijske savjetnike uspostavit će poseban pristup. Postupci odabira ulaganja razlikuju se među firmama. Mnoge poslovne tvrtke financijskog savjetnika rade s kompanijama s jednim fondom, a ulaganja financijskih savjetnika ograničena su na tog davatelja. Drugi se mogu miješati u obveznice, pojedinačne dionice i drugu financijsku imovinu poput fondova za nekretnine, robe, pa čak i alternativne imovine poput umjetnosti i antičkih kovanica. Važno je da kao potrošač shvatite što poslovni plan financijskog savjetnika preporučuje i zašto.
Uobičajeno je da mnoge financijske savjetodavne tvrtke odabiru financijske instrumente koji se podudaraju s klijentovim rizičnim profilom. Primjerice, 50-godišnji muškarac koji je već uštedio dovoljno za umirovljenje, a većinom je zainteresiran za očuvanje kapitala, vjerojatno će imati konzervativnu raspodjelu sredstava od 60% u osnovnim sredstvima i 40% u dionicama. Čovjek star 40 godina, koji ima manju neto vrijednost i spreman je preuzeti veće rizike za izgradnju svog financijskog portfelja, mogao bi potražiti 60% dionica, 30% osnovnih sredstava i 10% alternativnih ulaganja. Iako uzimanje u obzir filozofije ulaganja financijskih savjetnika, osobni portfelj odgovarao bi vašim potrebama. Kad vam treba novac, vaši budući i sadašnji ciljevi i filozofija ulaganja udovoljit će vašim potrebama.
# 4. Stalni nadzor
Tvrtke za financijske savjetnike davat će vam redovne izvještaje i ažurirati vas o portfelju ulaganja vašeg financijskog savjetnika. Uspostavit će redovne sastanke kako bi pregledali ciljeve i napredovali u tom cilju. Možete se susresti i na daljinu putem video konferencija. Ako doživite veliku životnu promjenu, potrebno je posavjetovati se s financijskim savjetnikom jer to može utjecati na vašu veću financijsku sliku.
Kako pronaći ispravnog financijskog savjetnika Tvrtke?
Sve započinje zapošljavanjem pravog profesionalca. Nisu svi od njih možda prikladni za vas. Ali preporučljivo je potražiti certificiranog financijskog planera (CFP), što je znak vjerodostojnosti, iako nije jamstvo istog.
Za početak pitajte osobe bliske vama mogu li preporučiti savjetnika. Ako imate djecu, pitajte kolegu koji ima sličnu obiteljsku situaciju. S druge strane, ako ste samohrani i tek započinjete ulaganja svog financijskog savjetnika, obratite se prijatelju koji je u istom čamcu. Bez obzira na to, zaposlite planera koji ima iskustvo u pružanju usluga klijentima u sličnoj životnoj fazi kao i vi.
Savjeti za pronalaženje ispravnih tvrtki za financijske savjetnike
Ispod je nekoliko savjeta kako pronaći ispravnu tvrtku za financijske savjetnike:
-
Razmotrite strukturu plaćanja
Obično želite izbjeći tvrtke s financijskim savjetnicima utemeljene na provizijama. Profesionalci koji rade na proviziji vjerojatno će imati manje od altruističkog poticaja za pokretanje određenog uzajamnog fonda ili polisa životnog osiguranja ako smanje smanjenje prihoda.
Istovremeno, savjetnici koji se bave naknadom možda nisu sasvim savršeni. Ulaganje financijskog savjetnika 2% vaše ukupne godišnje imovine ne može vas potaknuti da likvidirate svoja ulaganja ili kupite zemlju i imovinu, čak i ako su to pravi potezi u nekom trenutku vašeg života. To je zato što im se naknade mogu smanjiti.
Ako tek počinjete i nemate puno imovine, najbolja opcija bi mogao biti financijski savjetnik koji naplaćuje proviziju svakog sata. Najbolje su ako su vaši zahtjevi prilično jednostavni. Financijski planeri u satu obično su ti koji grade svoju praksu. To znači da će se više brinuti o vašim financijama. Dobra usluga pomoći će vam da dobijete preporuku i dodate dalje klijentima. Mnogi iskusni planeri radije rade po satu jer uživaju raditi s mladim klijentima koji si mogu priuštiti samo zaposliti nekoga po toj stopi.
-
Potražite Fiducijara
To znači da je financijski savjetnik obećao da će raditi u najboljem interesu klijenta. Financijski planeri koji nisu fiducijari često se smatraju nižim od broja, koji se naziva standardom održivosti. To znači, koji god proizvod koji vam proda, mora biti prikladan, čak i ako vam nije u najboljem interesu. Ovo je vrlo važno i može predstavljati prekid dogovora ako savjetnik koji želite zaposliti nije fiducijar.
-
Pozadina provjere
Započnite s ova dva pitanja: Jeste li ikada osuđeni za bilo koji zločin? Je li vas ikada neko nadležno tijelo za tržište ili industrijska grupa ispitivalo zbog navodnih zloupotreba, čak i ako niste proglašeni odgovornom ili krivom? Zatim tražite reference o trenutnim klijentima, posebno onima sa sličnim ciljevima kao i vi.
-
Provjerite vjerodajnice
Potražite vjerodajnice na mreži. Provjerite tko ih nudi i upravlja njima. Zatim pozovite administratora da provjeri jesu li vjerodajnice financijskog savjetnika valjane. Organizacije koje dodjeljuju vjerodajnice trebale bi imati dobre volje. Lako je dobiti certifikat o financijskom savjetniku. Ako je savjetnik CFP, možete provjeriti njihove zapise o disciplini na mreži.
-
Pazite na trke koje tuku tržište
Dok legendarni investitor Warren Buffet nadmašuje tržišni prosjek, malo je vjerojatno da će imati dovoljno ljudi poput njega. Ustanite i krenite, ako već pri prvom sastanku s financijskim savjetnikom započne predviđanje tržišta i prevladavanje okolnosti. Nijedan savjetnik ne može sa sigurnošću predvidjeti zajamčen povrat. Tko pokuša to učiniti, sigurno rizikuje da vam to neće biti moguće.
Pitati nekoga mogu li pobijediti tržište, posebno kratkoročno, mogao bi biti dobar lakmus test prije nego što zaposlite financijskog planera. Dobar planer pružit će vam dobar savjet o nekoliko pitanja, a ne samo o investicijama. Prije nego što im kažete, trebali bi vas pitati o vašem apetitu na rizik i vremenskom okviru koji imate na umu. Ako se savjetnik hvali koliko je postigao s drugim klijentima i hvali se sposobnošću pomoći u postizanju vaših ciljeva, možda vam neće biti od velike pomoći u postizanju vaših ciljeva. Takve savjetnike u većini slučajeva zanima samo džepna komisija.
Zaključak
Nisu svi zaposlenici financijskih savjetnika koji nude svoju uslugu identično osposobljeni ili će moći produžiti istu dubinu usluge. Dok sklapate ugovor sa savjetnikom, osigurajte da je on / ona pravilno razumio vašu financijsku situaciju i vaše ciljeve. Ako je potrebno, trebao bi vam savjetovati da iz valjanih razloga promijenite ciljeve. pronalaženje certifikata za financijskog savjetnika prije nego što se uključi planer. Struktura naknada također bi trebala biti prikladna. Nemojte ići samo po imenima. Oni poznatiji će vjerojatno naplaćivati veće naknade i ako su vam ulaganja mala, možda ih nećete moći priuštiti. Pokušajte zaposliti nekoga tko pruža više od financijskog savjeta. Trebao bi vam pomoći smanjiti dugove i povećati imovinu. Unajmljivanje CFP-a nesumnjivo je razumniji izbor. Zapamtite, to je vaš novac i prije potpisivanja isprekidanih linija provjerite jesu li u sigurnim rukama.
Preporučeni članak
Ovo je bio vodič kako postati financijski savjetnik. Ovdje smo raspravljali o 4 najbolja načina na koje vam uloge financijskog savjetnika mogu pomoći i također trebate pogledati kako pronaći ispravne tvrtke za financijski savjetnik. Možete pogledati i sljedeći članak da biste saznali više -
- Razlike između duga i udjela
- Poslovni plan financijskog planera | Top 6 savjeta | Prednosti | Nedostaci
- Potpuni koristan korisnički vodič za financijsko planiranje
- Pitanja i odgovori o investicijskom bankarstvu
- Zašto je financijsko obrazovanje vaše najbolje ulaganje?
- Proces planiranja marketinga: 5 najvažnijih koraka
