Financijsko obrazovanje - najbolja investicija
Popularno je mišljenje da je poznavanje financijskih koncepata bitno samo onima koji se bave poslovnim aktivnostima ili se bave financijama kao profesija.
Na kraju krajeva, koliko znanja zapravo trebate da biste donijeli rutinske financijske odluke ili čak planirali odlazak u mirovinu, s obzirom na raznolikost alata koji su vam na raspolaganju za pomoć u svim tmurnim proračunima? Uz sve to, uvijek možete potražiti stručni financijski savjet od investicijskog savjetnika ili financijskog stručnjaka za prilično razumnu svotu novca. To bi se trebalo pobrinuti za to. Ili?
Istina može biti neugodna, a isto vrijedi i za većinu financijskih odluka. Koliko često slušamo o usponima i padovima burze, rastućim i padnim kamatnim stopama, promjenama u ekonomskim politikama koje je uvela država, pa čak i pokušavamo o tome razgovarati s kolegama ili prijateljima?
Međutim, to ne mora nužno značiti da mi stvarno razumijemo o čemu govorimo. Zapravo, vrlo malo nas može točno shvatiti kako bilo koji od ovih događaja može utjecati na našu financijsku dobrobit. Onda se postavlja logično pitanje: zašto se ne potrudimo steći dovoljno znanja o financijama?
Što nas sprečava u stjecanju financijskog obrazovanja?
Neverovatna moć masovnih medija
Jedan od najvažnijih razloga je prevelika moć masovnih medija. Nije tajna da masovni mediji igraju značajnu ulogu u oblikovanju našeg mišljenja o mnogim stvarima, a financije nisu iznimka. Stalno nas bombardiraju toliki podaci o financijskim proizvodima u medijima da se čini da vjerujemo da o tim stvarima znamo puno.
Iako smo u potpunosti svjesni da je većina informacija predstavljenih u medijima namijenjena promociji određenih financijskih proizvoda i marki, počinjemo ih uzimati po nominalnoj vrijednosti i naizgled to prihvaćamo kao istinito na podsvjesnoj razini. To je snaga reklamnih kampanja.
Prepreka u Vodiču za pomoć
Uzimanje stvari po nominalnoj vrijednosti može imati ozbiljne nedostatke. Ovdje govorimo o pomoći koja obično dolazi u obliku dobro utemeljenih savjeta poznavaoca, bilo da se radi o prijatelju, kolegi ili nekom rođaku.
To ne znači da prestajemo vjerovati onima koje dovoljno dobro poznajemo, ali jednostavan razlog koji ovim savjetima donosi dodatnu vrijednost je pretpostavka da nekoga tko nas poznaje možda neće motivirati komercijalni interesi, za razliku od profesionalnog savjetnika, čiji bi savjet mogao biti pod utjecajem tih faktora.
Međutim, ono što mi ne shvaćamo jest da uprkos najboljim namjerama savjetnika, ne možemo biti sigurni u njihovu razinu znanja i nemamo pojma odgovara li taj savjet našim individualnim potrebama ili ne.
Preporučeni tečajevi
- Obuka iz korporativnih financija
- Obuka za vrednovanje pravičnosti
- Tečajevi tržišta derivata
- Online tečaj certifikacije u MSFI
Je li dovoljan neki savjet?
Napredujući ovaj argument korak dalje, ne bi bilo pretjerano razumljivo reći da vam čak ni profesionalni savjetnici za ulaganja možda neće moći pomoći da donesete najbolje odluke o ulaganju. Razlog je jednostavan, to što će gotovo svi, uključujući profesionalne savjetnike, biti vođeni vlastitim motivacijama i razumijevanjem onoga što vam može trebati, ali to ne mora biti prava stvar za vas. Zvuči zbunjujuće?
Što je rješenje?
Činjenica je da živimo u sve složenijem svijetu u kojem tehnologija napreduje neviđenim tempom, a zajedno s njom svjedočimo temeljnim promjenama u gotovo svim područjima života, bilo da se radi o medicini, obrazovanju ili financijama. Još prije nekoliko desetljeća u svijetu financija stvari su bile puno jednostavnije, s relativno malo ulaganja za ulaganje i veću sigurnost posla.
Danas je preplavljeno takvim mnoštvom opcija koje možemo odabrati, a pritom ulažemo da nas to gotovo ne zna. Čak i najbolji financijski savjetnici mogli bi vam pružiti ne samo mutnu ideju o tome kako točno funkcionira određeni oblik ulaganja i koji čimbenici mogu utjecati na ishod.
Sve je to zbog vlastitog nepoznavanja osnovnih financijskih pravila. Moramo li reći nešto više o potrebi financijskog obrazovanja? Samo financijsko obrazovanje može nam pomoći u donošenju odluka kao financijski pismena osoba.
Što podrazumijevamo pod financijskim obrazovanjem?
Financijsko obrazovanje nije ništa drugo nego sposobnost donošenja informiranih financijskih odluka putem razumijevanja osnovnih financijskih koncepata. Za početak, kada otvorite bankovni račun, trebali biste znati kako to zapravo funkcionira, kad odaberete financijski instrument za ulaganje, trebali biste biti u mogućnosti procijeniti ga i efikasno upravljati elementom rizika.
Kao vlasnik kreditne kartice, trebali biste znati kako to funkcionira i izbjegavati nastanak stvarnog duga. Ukratko, financijska edukacija podrazumijeva razumijevanje financijskih proizvoda koji uključuju, ali ne ograničavajući se na dužničke instrumente, i znanje kako minimizirati rizike kroz strukturiranu investicijsku strategiju.
Možda će zvučati kao da je to potrebno samo tržišnim ulagačima, ali zapravo nije tako. Financijsko obrazovanje još je kritičnije za one koji upravljaju obiteljskim financijama, što može uvelike pomoći u uravnoteživanju obiteljskog proračuna, financiranju obrazovanja djece, kupnji kuće i odabiru odgovarajućeg plana mirovinskog dohotka za buduću sigurnost.
Nalazi OECD-a o financijskom obrazovanju
U međunarodnoj studiji o financijskom obrazovanju koju je provela OECD (Organizacija za ekonomsku suradnju i razvoj) otkriveno je da je razina financijskog obrazovanja u većini zemalja prilično niska, uključujući i razvijene i razvijene ekonomije.
Studija pod nazivom „Poboljšanje financijskog obrazovanja“ dala je niz preporuka vladama o poboljšanju svijesti o temeljnim financijskim konceptima kod prosječnih ulagača.
To je posebno jasno istaknuto u setu preporuka za poticanje financijskog obrazovanja od najranije dobi. Druga istaknuta točka koja se pojavljuje jest širenje „nepristranog, pravednog i koordiniranog financijskog obrazovanja“ i „što se jasno razlikuje od komercijalnih savjeta“.
Opseg financijske neobrazovanosti
U istraživanju je utvrđeno da veliki dio lokalnog stanovništva u čak razvijenim ekonomijama nije bio na odgovarajući način upoznat s osnovnim financijskim konceptima što je dovelo do sve većeg broja slučajeva u kojima je visoka razina duga rezultirala bankrotom i ovrhama. Privatne nesolventnosti su u porastu, kada je kredit lako dostupan, ali kada potrošači imaju malo ili uopće nemaju saznanja o upravljanju dugom.
Može se činiti da je financijsko obrazovanje usko povezano s obrazovanjem i razinama dohotka općenito, no naprotiv, utvrđeno je da je postojala mala razlika u financijskoj svijesti između visokoobrazovanih potrošača s višim nivoom prihoda i slabije obrazovanih, potrošači prihoda, naglašavajući potrebu za financijskim obrazovanjem za sve i sve.
Jedno od zabrinjavajućih otkrića OECD-a bila je činjenica da je veliki broj potrošača precijenio razinu financijske svijesti u odnosu na ono što su zapravo znali, na temelju jednostavnih testova provedenih za isti.
Jednostavna je psihološka činjenica da ako se osjećate dovoljno sigurni u svoje znanje i sposobnosti na određenom području, možda nećete osjećati potrebu da se upoznate s osnovama.
To sprječava mnoge ljude da nauče osnove, bilo da se radi o kuhanju ili o investiranju vašeg novca. Iako se nadamo da ćete s vremena na vrijeme lako živjeti od kulinarske nesreće, no financijski nesretnik možda neće stvoriti vrlo zanimljivo sjećanje.
Što trebate učiniti?
Da biste stekli pravu financijsku neovisnost, morate procijeniti vlastitu razinu znanja u financijama bez precjenjivanja. Izradite okvirni plan financijskog obrazovanja, počevši od samih osnova i nastavite testirati svoje znanje bilo kojim brojem internetskih testova koji će vam pomoći da napravite objektivnu procjenu.
Upis u internetske ili kontakt programe u nastavi u financijskom obrazovanju također vam može pomoći da steknete ispravno samopouzdanje prilikom odabira plana štednje ili financijskog obrazovanja koji planira vaše umirovljenje.
Pristup financijskim stvarima
Evo nekoliko uputa koje vam mogu pomoći promijeniti pristup financijskim pitanjima;
Nijedna financijska odluka nije jednostavna
Dok istražujete financijske koncepte, shvatit ćete da nijedna financijska odluka nije jednostavna; u to smo jednostavno vjerovali iskusnim financijskim savjetnicima i agentima s interesima.
Jednostavna odluka kao dobivanje kreditne kartice može značajno utjecati na vašu financijsku budućnost i dovesti do stvaranja duga ako se koristi na neinformiran način. Nešto tako uobičajeno kao što je dobivanje kredita za automobil ili dom može negativno utjecati na vaše financije ako niste imali održiv plan otplate.
Pročitajte Fini ispis
Da, to mislimo doslovno! Koliko često ste potpisali financijske ugovore i dokumente sa samo kratkim izgledom? Iznenađujući odgovor je češće nego ne.
Iako se možda ne slažete, jer ste možda učinili smislom prvo pročitati dokument, ali što je s onim sitnim tiskom koji detaljno navodi uvjete ugovora? Ako ste prošli kroz to, eto, čestitke su na redu, ali najvjerojatnije niste.
Iako komercijalni agenti koji prodaju proizvod možda žure sa potpisivanjem dokumenta, morate to naglasiti, vjerojatno na njihovo nezadovoljstvo što prvo trebate pažljivo proučiti sitni tisak.
Iako ste možda prijavili bilo koji broj računa e-pošte tijekom preispitivanja uvjeta, nijedna razumna osoba ne bi vam savjetovala da to učinite za financijski ugovor koji može igrati kritičnu ulogu u osiguravanju buduće sigurnosti vaše obitelji.
U stvari, jedna od preporuka OECD-a bila je konkretno u vezi s „sitnim ispisom i nepropisnom dokumentacijom“ u gotovo svim vrstama financijskog ugovora „s potencijalno značajnim financijskim posljedicama“ i potrebom da se potrošač upozna s predmetom koji se u njemu nalazi.,
Iako preporuke OECD-a nisu obvezujuće za vlade i institucije, možda bi bilo najbolje ako se napišete i potrudite se u svoje ime da upoznate sve što morate znati prije potpisivanja dokumenta.
Naučite razliku između ulaganja i kockanja
Možda mislite da je burza prilično nepouzdano mjesto za ulaganje svoje ušteđevine, i bili biste u pravu većim dijelom. Međutim, što je s onim planovima osiguranja, štednje ili umirovljenja koji nude puno višu razinu financijske sigurnosti, čak i po cijenu većeg rasta? Činjenica je da je ovih dana dostupan sve veći broj opcija povezanih s kapitalom za planove osiguranja, štednje i mirovine koji su znatno otežali odabir proizvoda.
Financijski agenti ovu situaciju iskorištavaju u svoju korist i usredotočuju se na obećanja većeg prinosa od proizvoda, a ako je potrošač previše oprezan, njemu ili njoj se pruža prilično loša mogućnost ulaganja s naizgled „sigurnim“ povratima.
Jednostavna činjenica je da većina tih izbora ulaganja nije ni dobra ni loša, ali ishod ovisi isključivo o tome kako upravljate. Svako ulaganje koje napravite bez da ga shvatite potencijalno je loše ulaganje i slično je kockanju.
To znanje izdvaja ulaganje od kockanja, jer tamo gdje se kockar nada da će ga učiniti velikim, investitor zna kako postići razuman financijski cilj. Sada se odlučite biti investitor ili kockar, ovisno o tome kako donosite financijske odluke.
Obično, kada proizvod nudi mnogo veće od uobičajenih povrata, bez jasnog objašnjenja kako bi se to dogodilo, vjerojatno ste u vožnji. Bolje je da se klonite i ne ulažete svoj novac u nešto što ne razumijete.
Počnite financijsko obrazovanje što je ranije moguće
Najbolje što biste mogli učiniti da se jasno dogovorite o financijskim pitanjima i potencijalno poboljšate povrat svojih ulaganja je da se počnete educirati o osnovama financija. Započnite upoznavanjem osnovnih pojmova i njihovih definicija i suprotno onome što biste mogli očekivati, tamo ćete pronaći mnogo novih informacija.
Rasprava o novčanim stvarima s članovima obitelji i prijateljima mogao bi biti sjajan način da zadržite sebe i druge oko sebe zainteresirane. No, riječ opreza, nemojte se zaokupiti lažnim osjećajem informiranosti dok počnete stjecati novo razumijevanje financija.
Da biste to izbjegli, upišite se na jedan od mnogih dostupnih tečajeva financijskog učenja. Najvažnije je nastaviti učiti da postanete financijski svjesni pojedinci i, ako je moguće, poklonite svom djetetu financijsku naobrazbu, kako bi se osjećalo sigurno u spoznaji da mu to može pomoći ili zaraditi cijeli život financijske sigurnosti.
Zaključak - Financijsko obrazovanje
Većina ljudi ima tendenciju podcjenjivati značaj financijskog obrazovanja misleći da je sve u pitanju rukovanje novcem. Iako je, doduše, otkrivanje vrijednosti novca i učinkovito učenje umjetnosti učinkovitog nagrađivanja dovoljno samo po sebi, prava nagrada financijskog obrazovanja je u miru koji on nudi. Bogatstvo koje vam nitko ne može oduzeti.
Preporučeni članci
Evo nekoliko članaka koji će vam pomoći da dobijete više detalja o financijskom obrazovanju, pa samo prođite vezu.
- 13 moćnih zlatnih pravila za etiketu e-pošte
- Važno o osnovama osobnih financija | definicija | primjer | Savjet
- Kako postati financijski savjetnik? (Definicija, uloga, nalaz)
- 10 koraka za stvaranje financijski inteligentne karijere
- Ulaganje u odnosu na štednju: Koje su razlike
- Međunarodna ulaganja