Razlika između 401 (K) i Roth IRA
Možete li pomisliti na vozila koja štede porez na raspolaganju zaposlenicima kako bi mogli uštedjeti na porezima? Pa, dopustite da vam napomenem. Na osnovu trenutka u kojem ljudi žele da se porez oduzme od dijela njihove uštede. Sigurna sam da ste naišli na dva takva vozila: 401 (K) protiv Roth IRA.
401 (K) je odgođeni plan prihoda koji nudi poslodavac. Dok doprinosi za 401 (K), zaposlenik dodjeljuje iznos koji treba platiti prema ovom planu. Prihod se kanalizira za ovaj plan prije nego što se porezi oduzmu s plaće.
Naprotiv, Roth IRA postavlja se između zaposlenika i investicijske tvrtke. U ovom slučaju poslodavac zaposlenika nije uključen. Za razliku od 401 (K), ovdje se novac koristi nakon odbitka poreza.
401 (K)
Odluka o odabiru 401 (K) svodi se na pitanje "kada želite platiti porez"? Na temelju toga hoćete li danas biti u višem poreznom razredu u usporedbi s onim kad odlazite u mirovinu dat će vam savjet o odabiru ovog plana. Ako mislite da će porezna stopa kad odete u mirovinu biti niža od sadašnje, tada biste trebali ići na plan 401 (K). Na ovaj način nećete morati plaćati veće poreze danas kada ste u višem poreznom razredu.
Naziv potječe od mjesta gdje je taj plan definiran, tj. Odjeljak 401 (K) IRS koda. Mnogo je shema koje radnik može odabrati. No niti jedan dobitak od ovih programa ne oporezuje IRS. Oporezivanje se vrši tek nakon što je zaposlenik dostigao dob za umirovljenje.
Od 2019. godine limit za godišnji doprinos od 401 (k) za osobe mlađe od 50 godina raste na 19 000 USD s 18 500 USD, granica za 2018. godinu. Oni stariji od 50 godina mogu pridonijeti dodatnih 6.000 USD godišnje doprinosa.
Prednosti 401 (K):
- Vaši doprinosi mogu rezultirati uštedom poreza tijekom svake godine doprinosa
- Korištenjem ovog plana zapravo možete pridonijeti puno više svake kalendarske godine
- Možete dobiti utakmicu poslodavca, tj. Uplatiti dodatni novac na račun zaposlenika koji je obično postotak doprinosa zaposlenika
- Novac koji ste doprinijeli planu 401 (k) može se uzeti izravno s vašeg platnog prometa
Roth IRA
Odstupajući od tradicionalne rute, Roth IRA ne uključuje poslodavca u sliku. Radi se samo o pojedincu ili zaposleniku i investicijskoj tvrtki. Štoviše, doprinosi koje je dao pojedinac nakon oporezivanja. Roth IRA je fleksibilniji u usporedbi s 401 (k) za zaposlenike, jer imaju više izbora. To zaposlenicima omogućava veći stupanj slobode ulaganja. Budući da se novac nakon oporezivanja koristi za financiranje Roth IRA sheme, stoga se ne oporezuje porez na dohodak u trenutku umirovljenja kada se novac povlači.
U 2019. godini maksimalni godišnji doprinos za one mlađe od 50 godina je 6.000 USD, što je više od 5.500 u 2018. Oni starijih od 50 godina mogu pridonijeti dodatnih 1.000 USD za ukupno 7.000 USD / 6.500 USD godišnje. Pojedinci koji zarade više od 137.000 USD u 2019. godini (135.000 USD za 2018. godinu) - ili 203.000 USD / 199.000 USD za one koji se vjenčaju zajedno, ne mogu sudjelovati. Ispod tih ograničenja nalazi se skupina prihoda koja je ukinuta i za koju su mogući djelomični doprinosi. Raspon za 2019. godinu je od 122.000 do 137.000 USD (120.000 do 135.000 USD u 2018.) za pojedince i 193.000 do 203.000 USD (189.000 do 199.000 USD u 2018.) za one koji se vjenčaju zajedno.
Ovaj program za poslodavce ili pojedince ima smisla ako smatraju da će granica poreza na dohodak u koju će ući u mirovinu biti veća nego što se trenutno nalazi.
Doprinosi Roth IRA-a obično se moraju izvršiti u gotovini. No, unutar Roth IRA-a postoje različite mogućnosti ulaganja nakon što se sredstva uplate uključujući obveznice, dionice, uzajamne fondove, ETF-ove i slično.
Prednosti Roth-a IRA:
- Vaša povlačenja u dobi za mirovinu bit će neoporeziva jer ste već platili doprinose nakon oporezivanja
- Svoj novac možete povući u bilo kojem trenutku bez kazne (ne možete podići prije 59. godine bez oštećenja kazne)
- Ova shema vam daje slobodu izbora brokerske tvrtke kao i mogućnosti ulaganja za razliku od 401 (K)
401 (K) vs Roth IRA (Infographics)
Ispod je top 6 razlike između 401 (K) i Roth IRA 
Ključne razlike između 401 (K) i Roth IRA
Oba su 401 (K) i Roth IRA popularni izbori na tržištu; razgovarajmo o nekim glavnim razlikama između 401 (K) i Roth IRA-e
-
Doprinosi poslodavca
U 401 (K) poslodavac može financirati do određenog postotka vašeg doprinosa. Kad takav poticaj (besplatni novac) daje poslodavac, mora ga se koristiti. To nije slučaj s Roth IRA-om u kojoj nakon odbitka poreza ostvaruje čisti doprinos pojedinca.
-
Mogućnosti ulaganja
Iako ste dobili doprinos od poslodavca u 401 (K). Ali to možda neće biti dovoljno, jer mogućnosti ulaganja mogućnosti daju poslodavcu. To sužava vaše odabire.
S druge strane, u tvrtki Roth IRA, pojedinac može slobodno birati investicijsku tvrtku i mnoštvo mogućnosti ulaganja. Osoba može odabrati upravitelja ulaganja.
-
Porez
Postoji i razlika između shema 401 (K) i Roth IRA kada je u pitanju način financiranja programa. U 401 (K) sredstva se doprinose dohotku prije oporezivanja, dok za Roth IRA, sredstva se doprinose dohotku nakon oporezivanja.
To znači da kad povučete novac u dobi za umirovljenje, za 401 (K), trebate platiti porez koji nije ranije plaćen. Ali u Roth-u IRA, budući da su porezi već plaćeni, tada nema potrebe plaćati porez prilikom povlačenja.
Usporedba između glave 401 (K) i Roth IRA
Ispod je 6 najboljih usporedbi između 401 (K) i Roth IRA
|
Osnove usporedbe između 401 (K) i Roth IRA |
401 (K) |
ROTH IRA |
| Što je to ? | Plan prihoda za zaposlenike koji nude poslodavci da uplate iznos prije odbitka poreza kako bi uštedjeli na višim poreznim obvezama nakon odlaska u mirovinu | Plan prihoda za pojedince uspostavljene s investicijskom tvrtkom koja traži određeni iznos nakon odbitka poreza kako bi se kasnije uštedjeli na višem porezu nakon umirovljenja |
| Prije ili poslije odbitka poreza | Prije | Nakon |
| Kontrolirati | Kod poslodavca | Sa zaposlenikom |
| Poslodavac uključen? | Da | Ne |
| Pomoć poslodavaca (besplatan novac) | Da | Ne (poslodavac uopće nije uključen) |
| Sloboda izbora menadžerske i investicijske tvrtke? | Ne | Da |
Zaključak - 401 (K) vs Roth IRA
Stoga smo razmotrili dva plana dohotka koji potencijalno mogu pomoći pojedincu u trenutku umirovljenja, na temelju zagrada u porezu na dohodak u kojem se trenutno nalaze. Vidjeli smo 401 (K) protiv Roth IRA-e. 401 (K) trebao bi biti vaš prvi izbor ako mislite da će stopa poreza na dohodak nakon odlaska u mirovinu biti veća u odnosu na današnju stopu. Inače, Roth IRA je bolji u slučaju da smatrate da će porezni okvir pod koji padate u mirovinu biti veći od onog u kojem ste danas. Dakle, to ovisi od osobe do osobe.
Preporučeni članci
Ovo je vodič za najbolju razliku između 401 (K) i Roth IRA. Ovdje smo također raspravljali o ključnim razlikama 401 (K) i Roth IRA s infografikom i tablicom za usporedbu. Da biste saznali više, možete pogledati i sljedeće članke
- Usporedba između financija i ekonomije
- CFO vs CEO - Tko je bolji
- Otkup imovine u odnosu na kupnju dionica
- Razlika između Repo stope i obrnute Repo stope
- Kalendarska godina vs fiskalna godina