Rizik!!!!!!! Kad god čujemo ovu riječ, počinjemo paničariti i razmišljati kakva bi vrsta rizika mogla biti, bilo da je riječ o fizičkom ili financijskom riziku. Prema istraživanju, otkriveno je da se osoba ili pojedinac oduvijek plaše da izgube nešto vrijedno što se uglavnom sastoji od financija. I ako danas vidimo ne samo pojedinca, već i organizacije, straha od gubitka novca. Kao što svi znamo bez da riskiramo, nitko ne može rasti ili zaraditi više, ali zbog modernizacije i liberalizacije i rastuće konkurencije, stopa rizika i nesigurnosti također se povećala. A to nije stvorilo samo probleme pojedincu nego i bankarskom sektoru i financijskim institucijama. Da bi održale i rasle na tržištu, banke moraju umanjiti ili suzbiti te rizike. Dakle, pojavila se koncepcija upravljanja rizikom koja će dati smjernice ili će služiti kao putokaz bankarskoj organizaciji za smanjenje faktora rizika.

Ispod članka će se fokusirati na kvocijente poput onoga što je upravljanje rizikom? S kojom se vrstom rizika banke suočavaju i kako upravljaju kroz postupak upravljanja rizikom?

Što je upravljanje rizikom u banci?

U našem životu svi susrećemo s riječju rizika, ali jeste li se ikad zapitali odakle ta riječ potječe ??? Koje je podrijetlo ove riječi ??? Dakle, prvo ćemo razgovarati o tome što je rizik ??

Riječ "rizik" može se povezati s latinskom riječi "Rescum" što znači rizik na moru. Rizik se može definirati gubitkom nečega vrijednog ili onoga što se mjeri s potencijalom da se dobije nešto vrijedno. Vrijednosti mogu biti bilo koje vrste, tj. Zdravstveno, financijsko, emocionalno blagostanje itd. Rizik se može reći i kao interakcija s neizvjesnošću. Percepcija rizika je subjektivne prirode, ljudi donose vlastitu prosudbu o težini rizika i ona se razlikuje od osobe do osobe. Svako ljudsko biće snosi neki rizik i te rizike definira prema vlastitoj prosudbi.

Što je upravljanje rizikom?

Kao što smo svi svjesni što je rizik? Ali kako se čovjek može suočiti sa rizikom kad se suoči s ?? Dakle, koncept upravljanja rizikom izveden je radi upravljanja rizikom ili nesigurnim događajem. Upravljanje rizikom odnosi se na vježbu ili praksu predviđanja potencijalnih rizika, analizirajući i procjenjujući te rizike i poduzimajući neke korektivne mjere za smanjenje ili minimiziranje tih rizika.

Danas upravljanje rizikom prakticiraju mnoge organizacije ili subjekti kako bi umanjili rizik s kojim bi se mogli suočiti u skoroj budućnosti. Kad god neka organizacija donese bilo kakvu odluku vezanu za ulaganja, pokušava otkriti koliki je financijski rizik povezan s njom. Financijski rizici mogu biti u obliku visoke inflacije, recesije, volatilnosti na tržištima kapitala, bankrota itd. Kvantitet takvih rizika ovisi o vrsti financijskih instrumenata u koje organizacija ili pojedinac ulaže.

Dakle, kako bi smanjili ili suzbili takvu izloženost rizicima investicijama, menadžeri fondova i investitori vježbaju ili upravljaju rizikom. Na primjer, pojedinac može smatrati da je ulaganje u depozit manje rizično u usporedbi s ulaganjem u tržište dionica. Kako je ulaganje na tržište kapitala rizičnije od fiksnog depozita, tako će kroz praksu upravljanja rizikom kapitalni analitičar ili ulagač diverzificirati svoj portfelj kako bi se rizik smanjio na minimum.

Koliko je važno upravljanje rizikom za banke?

Do sada smo vidjeli kako funkcionira upravljanje rizikom i koliko je važno suzbiti ili smanjiti rizik. Kako je rizik posebno svojstven financijskim institucijama i bankarskim organizacijama, pa čak i općenito, tako će se ovaj članak baviti time koliko je upravljanje rizicima važno za bankarske institucije. Do danas bankarski sektori rade u reguliranom okruženju i nisu bili mnogo izloženi rizicima, ali zbog povećanja jake konkurencije banke su bile izložene različitim vrstama rizika poput financijskih i nefinancijskih rizika.

Funkcija i postupak upravljanja rizikom u bankama je složen, pa banke pokušavaju koristiti najjednostavnije i sofisticirane modele za analizu i procjenu rizika. Na znanstveni način banke trebaju imati stručnost i vještine za rješavanje rizika koji su uključeni u proces integracije. Da bi se učinkovito nadmetale, velike bankarske organizacije trebale bi razviti interne modele upravljanja rizikom. Na željenoj razini, osoblje središnjih ureda treba biti obučeno za modeliranje rizika i analitičke alate za upravljanje rizicima u bankama.

  • Upravljanje rizikom u indijskom bankarskom sektoru

Praksa upravljanja rizicima u bankama novija je u indijskim bankama, ali zbog rastuće konkurencije, povećane volatilnosti i kolebanja tržišta model upravljanja rizikom dobio je na značaju. Zbog prakse upravljanja rizicima, to je rezultiralo povećanom učinkovitošću upravljanja indijskim bankama i također povećalo praksu korporativnog upravljanja. Bitno obilježje modela upravljanja rizikom je minimiziranje ili smanjenje rizika proizvoda reklamnih usluga koje banke nude, stoga za ublažavanje unutarnjih i vanjskih rizika potreban je učinkovit okvir za upravljanje rizikom.

Indijske banke moraju pripremiti modele ili okvir za upravljanje rizikom zbog sve veće globalne konkurencije stranih banaka, uvođenja inovativnih financijskih proizvoda i instrumenata i povećanja deregulacije.

Bankarski sektor Indije postigao je veliki napredak u pogledu tehnologije, kvalitete itd. I počeli su brzo diverzificirati i širiti svoje vidike. Međutim, zbog sve veće globalizacije i liberalizacije, ali i sve većeg napretka, ove se banke suočavaju s nekim rizicima. Budući da u bankama rizici igraju glavnu ulogu u zaradi, što je veći rizik, viši će biti prinosi. Stoga je nužno održati ravnopravnost između rizika i povrata.

Klasifikacija rizika u bankarskom sektoru

1. Kreditni rizik

  • Kreditni rizici uključuju rizik zajmoprimca, industrijski rizik i rizik portfelja. Budući da provjerava kreditnu sposobnost industrije, dužnik itd.
  • Poznat je i kao zadani rizik koji provjerava nesposobnost industrije, druge ugovorne strane ili kupca koji nisu u mogućnosti ispuniti obveze izmirenja financijskih transakcija.
  • Unutarnji i vanjski čimbenici utječu i na kreditni rizik portfelja banke.
  • Unutarnji čimbenici sastoje se od nedostatka procjene financijskog stanja zajmoprimca, neadekvatne cijene rizika, limiti zajma nisu pravilno definirani, nepostojanje nadzora nad sankcijama, nisu definirani odgovarajući ugovori o kreditu ili pravila itd.
  • Dok se vanjski faktor sastoji od trgovinskih ograničenja, fluktuacije tečaja i kamatnih stopa, oscilacija cijena roba ili dionica, porezne strukture, vladine politike, političkog sustava itd.

Kako banke upravljaju ovim rizikom?

  • Da bi se upravljao kreditnim rizikom, potrebno je dobiti saglasnost ili pažnju najvišeg menadžmenta.
  • Proces upravljanja kreditnim rizikom uključuje:
  1. U kreditnoj politici banaka proces upravljanja rizikom treba artikulirati.
  2. Kroz kreditni rejting ili bodovanje može se mjeriti stupanj rizika.
  3. To se može kvantificirati procjenom očekivanih i neočekivanih financijskih gubitaka, a čak i cijena rizika može se obaviti na znanstvenim osnovama.
  • Odbor svake kreditne politike trebao bi biti formiran u svakoj banci koji se brine o kreditnoj politici, procedurama i sporazumima i na taj način može analizirati, procjenjivati ​​i upravljati kreditnim rizikom banke na širokoj osnovi.
  • Upravljanje kreditnim rizikom sastoji se od mnogih tehnika upravljanja što pomaže banci u suzbijanju štetnih učinaka kreditnog rizika. Tehnike uključuju: tijelo za odobravanje kredita, ocjenu rizika, bonitetna ograničenja, mehanizam za ispitivanje zajma, cijene rizika, upravljanje portfeljem itd.

2. Tržišni rizik

  • Ranije je glavni zadatak za sve banke koje upravljaju kreditnim rizikom.
  • Ali zbog modernizacije i napretka u bankarskom sektoru, počeo je nastajati tržišni rizik poput fluktuacije kamatnih stopa, promjena tržišnih varijabli, fluktuacije cijena robe ili cijena dionica, pa čak i oscilacija deviznih tečaja itd.
  • Dakle, postalo je ključno i upravljanje tržišnim rizikom. Čak i minutna promjena tržišnih varijabli rezultira znatnom promjenom ekonomske vrijednosti banaka.
  • Tržišni rizik uključuje rizik likvidnosti, rizik kamatne stope, rizik promjene tečaja i rizik zaštite.

Kako banke upravljaju ovim rizikom?

  • Glavna briga najvišeg menadžmenta banaka jest upravljanje tržišnim rizikom.
  • Najbolje rukovodstvo banaka trebalo bi jasno artikulirati politike tržišnog rizika, sporazume, mehanizme pregleda, sustave revizije i izvještavanja itd., A te bi politike trebale jasno spomenuti sustave za mjerenje rizika koji bilježe izvore materijala i tako utječu na banke.
  • Banke trebaju formirati Odbor za upravljanje aktivom i pasivom čiji je glavni zadatak održavanje i upravljanje bilansom unutar parametara rizika ili performansi.
  • Da bi se realno pratilo tržišni rizik, banke bi trebale uspostaviti neovisni srednji ured.
  • Srednji ured trebao bi se sastojati od članova koji su tržišni stručnjaci za analizu tržišnog rizika. Stručnjaci mogu biti: ekonomisti, statističari i opći bankari.
  • Članovi Srednjeg ureda trebaju biti odvojeni od riznice ili u svakodnevnim aktivnostima riznice.

3. Operativni rizik

  • Za bolju praksu upravljanja rizikom postalo je ključno upravljanje operativnim rizikom.
  • Operativni rizik nastaje zbog modernizacije bankarskog sektora i financijskih tržišta što je dovelo do strukturnih promjena, povećanja obujma transakcija i složenih sustava podrške.
  • Operativni rizik se ne može kategorizirati kao tržišni rizik ili kreditni rizik jer se taj rizik može opisati kao rizik vezan za podmirivanje plaćanja, prekid u poslovnim aktivnostima, pravni i administrativni rizik.
  • Budući da operativni rizik uključuje rizik povezan s prekidom poslovanja ili problemom, tako da to može pokrenuti tržišni ili kreditni rizik. Stoga operativni rizik ima neku vrstu veze s kreditnim ili tržišnim rizicima.

Kako banke upravljaju ovim rizikom?

  • Ne postoji jedinstveni pristup u mjerenju operativnog rizika banaka. Do danas se koriste jednostavne i eksperimentalne metode, ali strane banke su uvele neke napredne tehnike za upravljanje operativnim rizikom.
  • Za mjerenje operativnog rizika zahtijeva procjenu vjerojatnosti operativnog gubitka, kao i potencijalnu veličinu gubitka.
  • Banke mogu koristiti analitičke i prosudbene tehnike za mjerenje razine operativnog rizika.
  • Rizik poslovanja može biti: revizijske ocjene, podaci o kvaliteti, povijesno iskustvo gubitka, podaci o prometu ili količini itd. Neke su međunarodne banke razvile matricu rejtinga koja je slična kreditnom rejtingu obveznica.
  • Operativni rizik treba ocjenjivati ​​i pregledavati u redovitim intervalima.
  • Za kvantificiranje operativnog rizika, indijske banke nisu razvile nikakve znanstvene metode i koriste se jednostavnim referentnim sustavom koji mjeri poslovne aktivnosti.

Preporučeni članci

Evo nekoliko članaka koji će vam pomoći da saznate više detalja o upravljanju rizikom u bankama pa samo prođite vezu.

  1. Životni stil investicijskih bankara (korisno)
  2. Zašto bih trebao tražiti PRM (Professional Risk Manager)?
  3. 10 najboljih najvažnijih funkcija upravljanja marketingom

Upravljanje rizikom u bankama Infographic

Naučite sok ovog članka u samo jednoj minuti, Upravljanje rizikom u bankama

Kategorija:

Razvoj poduzetništva