Uvod u zajmove morskih pasa
Morski psi su zajmovi koji se daju po apsurdno visokim kamatama i pod apsurdno pisanim uvjetima priloženim za kredite. Iako izgleda nezakonito, postoje mnoge vrste organizacija na ovom domenu koje djeluju legalno i pod nadzorom zakona. Argument o sposobnosti takve organizacije da pomogne gospodarstvu štete koju nanosi društvu još se uvijek raspravlja. U ovom ćemo članku pokušati ukazati na obje strane argumenata i zaključak ćemo prepustiti čitatelju da sam odluči.
Primjeri morskih pasa
Uzmimo primjer kako bismo bolje razumjeli Zajmove morskih pasa.
Koliko naplaćuju?
Uzmimo primjer normalnog bankarskog sustava u Sjedinjenim Državama.
Općenito postoje dvije vrste zajmova: maloprodajni i institucionalni. Kod zajmova za stanovništvo postoje dva načina na zakonit zajam - banke i PayDay zajmovi. PayDay krediti su zajmovi morskih pasa o kojima se govori.
Sjedinjene Države koriste sustav kreditnog rejtinga za kredite stanovništvu. Ovisno o kreditnoj ocjeni osobe, stope zajma se mijenjaju. Najniža stopa je oko 4-5% kod Nacionalne banke SAD-a. Izvor detalja je ovdje. Sada idemo vidjeti koliko košta prosječni PayDay kredit. CNBS je izradio izvješće o kamatama za kredite na isplate rata, a izvor možete pronaći ovdje. CNBS izvještava da prosječni zajmovi koštaju čak 10 puta više od onoga što naplaćuju kompanije s kreditnih kartica, koje su same po sebi prilično visoke. Uz to, u najvišim su državama zajmovi dosegli kamatnu stopu od 700%. U prosjeku, kamatne stope su oko 300%.
Primjeri tvrtki
1 Hour Loan USA je tvrtka koja daje zajmove i kao što samo ime govori, u jednom satu. Uvjeti su jednostavni, građanin SAD-a s više od 1000 USD mjesečno prihoda može ispuniti podatke i odobriti zajam u roku od sat vremena. Bilo koja bankarska institucija, iako zakonska, ne regulira te zajmove. Ako osoba ne plaća, zajmodavac ne može koristiti državna tijela da poduzmu mjere protiv njega. Takve institucije postoje samo u oko 25 od 50 država. Ostali su regulirani zajmovi na otplatu.
Primjeri ilegalnih morskih pasa
Da bismo saznali više o morskih pasa, pribjeći ćemo radu koji je napisao Robert Mayer s naslovom Zajmovi morskih pasa, Kamatne stope i deregulacija. Papir možete pronaći ovdje. U ovom se radu govori o slučajevima gdje postoje morski psi (zajmodavci) koji su povezani s kriminalnim obiteljima. Mnogo je slučajeva u kojima se za organizirani kriminal, koji je zapošljavao nasilje ili prijetnja nasilno ponašao, otplaćuje dug. Kongres je ušao i kasnije ih regulirao.
Zašto ljudi idu u zajma morskih pasa?
Zašto ljudi idu na kredit s većim kamatama i većom opasnošću prijetnje? Pitanje bi moglo izgledati kao da se to ne bi trebalo dogoditi, međutim, postoje mnogi drugi faktori koji dolaze u igru. U osnovi, banke imaju minimalni iznos koji se mogu posuditi za kredite. Čak i za taj iznos, čovjek mora proći dugotrajan i naporan proces. Morate imati sve potrebne dokumente, što je jedan od glavnih razloga zašto ljudi odlaze na kredite na plaću. Cijeli postupak nije vrijedan truda, pogotovo kada nema sve potrebne detalje. Pristupačnost jednostavnog sustava zajma glavni je razlog zašto ljudi pribjegavaju takvim zajmovima. Dakle, u zaključku su razlozi
- Minimalni iznos zajma za banke
- Izvješće o kreditu zajmoprimca
- I gnjavaža procesa
- Pristupačnost institucija
Prednosti i nedostaci morskih pasa
Ovo su prednosti i nedostaci morskih pasa -
Prednosti morskih pasa
Iako bi riječ mogla izgledati kao izrazito negativan pojam, takvi zajmovi zapravo imaju neke koristi. Pogotovo zbog ograničenja tradicionalnih zajmova.
- Ti zajmovi olakšavaju pozajmljivanje i zaduživanje zbog smanjenja niza koraka za tijek procesa.
- Mogućnost ovih zajma da budu dostupni bilo gdje u cijeloj zemlji čini ga ljudima mnogo pristupačnijim.
- Za ljude bez velikog kreditnog rejtinga, zajmovi na plaću mogu biti jedini način na koji je zajam moguć.
Nedostaci zajma morskih pasa:
- Ciklusi plaćanja obično su zbunjujući. Oni pokušavaju predati se pisanju pravila komplicirano i neznanju ljudi.
- Neki krediti na isplate plaće stavljaju tjedne kamatne stope, neki stavljaju godišnje, a neki dane, takvi složeni proračuni kamata otežavaju dužniku da precizno izračuna ukupan iznos.
- Rokovi zajma se teško otplaćuju. U stvari, ponekad je gotovo nemoguće otplatiti. Mnogo je slučajeva u kojima se ljudi nisu uspjeli vratiti, a maltretirani su, a u nekim slučajevima i nasilno.
- Budući da ne djeluju unutar granica vladinih agencija, bilo kakve pravne komplikacije ne mogu se nositi s općim pravnim sustavom.
- Većina ovih zajmova nije prijavljena agencijama za kreditni rejting. Zbog toga je ove pozajmice pobijane. Ako se kreditni rezultat dužnika ne poboljša, nema smisla uzimati zajmove.
Zaključak
Morski psi su zajmovi po skupoj cijeni, ali dolaze sa vlastitim koristima. Iako blagodati ne odbacuju negativu, ljudi se odluče za korištenje jer su to ponekad jedini načini. Postoji više izvještaja i studija koje su istraživale utjecaj morskih pasa na ostatak gospodarstva. Ukratko smo razgovarali o implikacijama ilegalnih i pravnih sustava takvih zajmova, kako ih je vlada pokušala regulirati. Čak i kad ih je vlada pokušala regulirati, ilegalni načini i dalje stoje zbog dostupnosti takvih zajmova. Otvaranje bankarskog sustava i stvarno reguliranje pomoći će im da budu sigurniji, umjesto da ih pokušavaju u potpunosti zatvoriti.
Preporučeni članci
Ovo je vodič za morske pse. Ovdje smo raspravljali o uvodu i primjerima morskih pasa, zajedno s prednostima i nedostacima. Možete i proći naše druge predložene članke da biste saznali više -
- Primjeri vlasničkog kapitala
- Primjeri monopolističke konkurencije
- Primjeri fiksne imovine
- Top 7 primjera cijene mogućnosti